公积金和商业贷款哪个好(买房该不该用公积金贷款)

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当代年轻人面对的最大经济压力应该来源于房贷了吧,房贷也已经成为大部分人生活中必不可少的一部分,那么到底是选公积金贷款比较好,还是商业贷款比较好呢?首先让我们了解一下这两种贷款的具体定义是什么。

个人住房商业性贷款具体指具有完全民事行为能力的自然人,购买本市城镇自住住房时,以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押,作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。(抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式)。贷款人年龄在18-65周岁,不同年龄所贷款年限的限制有所不同。二手房住宅贷款成数最高为购房总价与房屋评估价两者之间低值的70%,根据不同银行不同套数贷款额度有所浮动,具体以所贷款银行的要求为准。贷款期限最长为30年,借款人到贷款期限年龄男不超过65岁,女不超过60岁。

公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款,国家规定,凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款,住房公积金贷款额度最高不超过房款总额的70%。

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大致区别:商贷一般没有贷款上限或上限很高,借款人可以直接申请比较高的贷款金额,住房公积金贷款有上限控制,但高额度的贷款需求可以通过组合贷款方式解决;商贷的贷款对象范围比较广,住房公积金贷款一般是住房公积金缴存人;住房公积金贷款属政策性贷款,利率较商业性住房贷款低,开办住房公积金转按业务,减轻职工的还款压力,将进一步提高职工的购房支付能力。

看到以上简单的介绍,相信大家也大致了解了两种贷款的区别在哪了,所以很多人现在开始走商业贷款再转公积金贷款,因为这两种贷款的优缺点是互补的。商业贷款一般利息比较高,但是审批速度快,有些地方5~7个工作日就能审批下来。

而公积金贷款,利息比较低,但是审批时间比较长,有些地方的公积金贷款还有上限,所以很多开发商不想走公积金贷款,于是就有一些人发现了一种新的套路,第一步就是先找家银行来做一次商业贷款,等过段时间以后,他们再拿着房产证、征信记录等材料(具体要求要看当地银行)去找客户经理申请“商转公”,如果公积金的贷款金额不足的话(和原商贷之间的差额),他们还会再找一家银行,借一个新的商业贷款来弥补新老贷款之间的差额。同样的贷款金额、贷款年限和还款方式,转住房公积金贷款后与商业性住房贷款相比能节省不少的利息支出。

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但是拿到新贷款的批复以后,他们就需要把老贷款提现还清了,这个时候家里有钱的还好,但是没有钱的话就要走钢丝了,也就是找垫资公司借钱过桥,拿着借来钱去还老帐,再把新贷款去补上借钱的窟窿,整个过程是相当繁琐的,所以就衍生出了代理“商转公”的职业中介,他们可以帮助你完成“商转公”的操作。

无论你选择哪种贷款方式,都要严格遵守银行的还款规则,做一个诚实守信的人。失信不但影响自己,还会影响到家人。

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